Impôts Wealthsimple expliqué : comment fonctionne vraiment la déclaration gratuite
Un logiciel d'impôt à paiement volontaire, ça sent le piège. Ce n'en est généralement pas un, mais il existe deux situations où ce n'est vraiment pas le bon outil, et une erreur de calendrier qui force les investisseurs à modifier leur déclaration.
La plupart des logiciels d'impôt canadiens fonctionnent selon le même modèle : une version gratuite qui traite une déclaration simple, et un mur payant qui apparaît au moment où vous mentionnez des frais médicaux ou un gain en capital. Vous y êtes depuis deux heures, vos données sont saisies, et payer demande moins d'énergie que de recommencer ailleurs. C'est un modèle d'affaires efficace.
Wealthsimple ne fait pas ça, et la raison vaut la peine d'être comprise avant de décider si vous lui faites confiance.
Ce que c'est réellement
Impôts Wealthsimple était SimpleTax, un produit canadien indépendant que Wealthsimple a acquis en 2019 et renommé en 2021. Le logiciel est homologué par l'ARC pour NETFILE et par Revenu Québec pour les déclarations TP-1, ce qui veut dire que vous pouvez transmettre vos déclarations fédérale et québécoise directement depuis le logiciel, sans rien imprimer.
Le modèle tarifaire est le paiement volontaire. Vous remplissez votre déclaration, voyez votre remboursement, puis un écran vous demande combien vous souhaitez payer, avec un montant suggéré que vous pouvez ramener à zéro. Produire sa déclaration à 0 $ est un résultat prévu, pas une faille.
Point essentiel, et c'est ce qui le distingue : tous les formulaires sont accessibles dans la version gratuite. Travail autonome, revenus de location, revenus de placement et gains en capital, cryptomonnaie, frais médicaux, dons de charité, plusieurs feuillets T. Aucune invitation à passer à un forfait payant en cours de route, parce qu'il n'y a rien derrière un mur payant.
Les trois forfaits
Base
0 $+
Payez ce que vous voulez, y compris rien du tout. Tous les formulaires, tous les crédits, toutes les déductions. Transmission NETFILE incluse. C'est ce dont la plupart des gens ont besoin.
Plus
~40 $
Ajoute la protection en cas de vérification et des fonctions de soutien. Inclus sans frais pour les clients des paliers d'actifs supérieurs de Wealthsimple.
Pro
~80 $
Palier supérieur, destiné aux ménages avec des situations plus complexes ou plusieurs déclarations. Pas offert au Québec ni en français pour le moment.
Les fonctions qui font vraiment gagner du temps
Remplir ma déclaration automatiquement
Le plus grand gain de temps. Connectez-vous à Mon dossier de l'ARC et le logiciel importe directement les feuillets que l'ARC détient déjà, comme les T4, T5, T3 et reçus de REER. Pour quiconque a eu plusieurs employeurs ou comptes de placement, cela élimine l'essentiel de la saisie fastidieuse et, surtout, l'essentiel des erreurs de transcription.
Recherche de crédits et de déductions
Passe en revue les crédits et déductions offerts selon votre situation. Utile surtout parce que les crédits d'impôt canadiens sont nombreux, varient d'une province à l'autre et sont faciles à manquer si on ignore leur existence.
Suggestions d'optimisation
Des recommandations sur des questions comme le montant de REER à déduire cette année plutôt que de le reporter, et la répartition des dons ou des crédits entre conjoints. Celle du REER compte : beaucoup de gens déduisent la totalité de leur cotisation l'année où ils la font, alors qu'en reporter une partie à une année de revenu plus élevé vaudrait davantage.
Garantie du remboursement maximal
Si vous refaites votre déclaration avec un logiciel concurrent avant la date limite annoncée et obtenez un remboursement plus élevé, Wealthsimple vous rembourse ce que vous avez payé, jusqu'à un plafond. Lisez les conditions en vigueur, car le plafond et la date limite sont précis.
Dix ans de frais de déclaration
Logiciel payant typique par rapport au paiement volontaire, pour une déclaration avec placements et revenus de travail autonome
Logiciel payant, forfait supérieur
800 $ à 1 200 $
80 $ à 120 $ par année sur 10 ans
Paiement volontaire
0 $ à 200 $
0 $ à 20 $ par année sur 10 ans
Écart sur une décennie : environ 600 $ à 1 200 $.
À titre indicatif. Les prix des concurrents varient selon le forfait et l'année.
L'erreur de calendrier
Celle-ci est précise et elle piège des investisseurs chaque année.
Ne produisez pas votre déclaration en février si vous détenez des FNB ou des FPI dans un compte non enregistré
Les feuillets T3, ceux qui déclarent les distributions de fiducie provenant de FNB, de fonds communs et de FPI, ne sont souvent émis qu'à la fin mars, bien après l'ouverture de NETFILE. Si vous produisez tôt sans eux, vous devrez modifier votre déclaration plus tard, ce qui est plus lent et plus irritant que simplement attendre. Si tous vos placements sont dans un CELI ou un REER, cela ne s'applique pas, car ces comptes ne génèrent pas de feuillets.
La règle générale : l'ouverture de NETFILE en février ne veut pas dire que vos feuillets existent déjà. Attendez de tout avoir reçu, et utilisez la fonction de remplissage automatique pour vérifier ce que l'ARC a à votre dossier avant de transmettre.
Quand ce n'est pas le bon outil
Deux situations où payer pour autre chose est la meilleure décision.
Si vous voulez parler à quelqu'un. Le soutien passe par des articles d'aide et la messagerie, pas par une ligne téléphonique avec un comptable au bout du fil. Si votre déclaration vous inquiète vraiment, ou si vous voulez être accompagné dans une situation inhabituelle, les concurrents payants offrent un soutien humain plus direct et certains incluent une révision professionnelle.
Si votre situation est vraiment complexe. Déclarations de société, questions transfrontalières compliquées, successions, ou toute situation où une erreur a de réelles conséquences. C'est le territoire du comptable, pas du logiciel, quel que soit le logiciel. Le coût d'un comptable est faible par rapport au coût d'une déclaration complexe mal faite.
Une note sur les données : le logiciel fonctionne dans le nuage, ce qui veut dire que vos renseignements fiscaux sont stockés sur les serveurs de Wealthsimple plutôt que sur votre propre appareil. Pour la plupart des gens, ce n'est pas différent des services bancaires en ligne. Si vous avez une objection précise au stockage de données financières dans le nuage, les logiciels d'impôt installés localement existent toujours.
Est-ce que l'utiliser veut dire s'engager avec Wealthsimple?
Non. Vous n'avez besoin d'aucun autre compte Wealthsimple pour l'utiliser, et le logiciel ne vous oblige pas à déplacer vos placements.
Si vous détenez déjà des comptes chez eux, l'intégration est pratique, puisque vos renseignements se remplissent d'avance et que les feuillets de placement circulent automatiquement, mais c'est un avantage et non une exigence. Beaucoup de gens utilisent le produit d'impôt seul.
À vérifier avant de vous y fier : les prix des forfaits, les conditions de la garantie, les dates d'ouverture de NETFILE et la disponibilité par province changent d'une année à l'autre. Tout ce qui précède reflète notre compréhension au moment de la rédaction et est fourni à titre indicatif. Confirmez les détails auprès de Wealthsimple et de l'ARC. Rien dans cet article ne constitue un conseil fiscal. Si votre situation est compliquée, parlez à un comptable.
La vraie question de fond
Le logiciel d'impôt fait partie de ces frais récurrents que les Canadiens paient surtout par habitude. Quatre-vingts à cent vingt dollars par année pour produire sa déclaration, cent quatre-vingts pour un compte chèques qui pourrait être gratuit, quelques centaines de plus en frais de conversion sur les voyages et les achats à l'étranger. Aucun de ces montants ne paraît important isolément. Ensemble, ils représentent une somme annuelle réelle, sans aucun bénéfice.
La même logique s'applique aux autres outils qui valent la peine d'être connus : le compte Cash Wealthsimple pour les opérations courantes sans frais, avec 1 % de remise et aucuns frais de conversion, Wise pour les transferts internationaux au taux réel, et HomeExchange pour l'hébergement de voyage sans coût par nuit.
Pour les quatre-vingts pour cent de Canadiens dont la déclaration est ordinaire, c'est-à-dire un revenu d'emploi, quelques placements et quelques crédits, il n'y a aucune bonne raison de payer pour un logiciel d'impôt. Attendez vos feuillets T3, utilisez le remplissage automatique, et payez ce que vous jugez que le temps épargné valait.
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Cette page contient un lien de parrainage. Nous pouvons recevoir un avantage si vous vous inscrivez avec notre code, sans frais supplémentaires pour vous. Les prix, les fonctions des forfaits et l'homologation d'Impôts Wealthsimple peuvent changer. Vérifiez toujours les détails auprès de Wealthsimple et de l'ARC avant de vous y fier. Cette page est indépendante et n'est pas affiliée à Wealthsimple Technologies Inc., et rien ici ne constitue un conseil fiscal.