Wealthsimple Invest vs Wealthsimple Trade : quel compte vous convient vraiment ?
Wealthsimple propose deux produits d'investissement très différents sous la même marque : Invest et Trade. Ils s'adressent à des investisseurs différents, ont des structures de frais différentes et vous offrent un niveau de contrôle complètement différent. Beaucoup de Canadiens en ouvrent un sans savoir que l'autre existe, ou font leur choix sans comprendre le compromis.
Voici ce que chaque produit est réellement, à qui il s'adresse, et comment décider lequel correspond à votre situation.
Qu'est-ce que Wealthsimple Invest?
Wealthsimple Invest est un robot-conseiller. Vous répondez à un court questionnaire sur votre tolérance au risque et votre horizon de placement, et Wealthsimple construit et gère un portefeuille de FNB diversifié en votre nom.
Les portefeuilles sont composés de FNB indiciels à faible coût (actions, obligations, parfois FPI). Wealthsimple rééquilibre automatiquement lorsque votre répartition s'écarte trop de la cible. Vous n'avez jamais à décider quoi acheter ou vendre.
Les frais s'élèvent à 0,4 % par an pour les soldes inférieurs à 100 000 $, et descendent à 0,2 % par an pour les membres Premium (soldes supérieurs à 100 000 $). En plus, les FNB sous-jacents ont leurs propres RFG, généralement 0,15 à 0,25 %. Le coût total de possession est d'environ 0,55 à 0,75 % par an selon votre niveau.
Qu'est-ce que Wealthsimple Trade?
Wealthsimple Trade est un courtier autogéré. Vous décidez quoi acheter et vendre, et Wealthsimple exécute les transactions. Il n'y a aucune commission sur les actions et les FNB canadiens.
Trade vous donne accès aux actions et FNB canadiens et américains, aux options et aux cryptomonnaies. Il n'y a aucun frais de gestion, seulement le RFG du FNB que vous choisissez et des frais de conversion de devises de 1,5 % si vous achetez des titres cotés aux États-Unis (évitables en utilisant des FNB cotés au Canada avec une exposition en USD, comme XEQT ou VFV.TO).
Un investisseur discipliné qui achète un seul FNB entièrement composé d'actions comme XEQT dans Trade ne paie que 0,20 % de RFG par an, soit environ le tiers du coût d'Invest pour un même solde.
Comparaison
Wealthsimple Invest vs Trade : fonctionnalité par fonctionnalité
| Fonctionnalité | Wealthsimple Invest | Wealthsimple Trade |
|---|---|---|
| Type de compte | Robot-conseiller (géré) | Courtier autogéré |
| Qui choisit les placements | L'algorithme Wealthsimple | Vous |
| Ce que vous pouvez détenir | Portefeuilles de FNB seulement | Actions, FNB, cryptos, options |
| Frais de gestion | 0,4 à 0,5 % par an | Aucun |
| Commissions de négociation | Aucune | Aucune (FNB et actions en CAD) |
| Rééquilibrage | Automatique | Manuel (vous décidez) |
| Types de comptes | CELI, REER, CELIAPP, non enreg. | CELI, REER, CELIAPP, non enreg. |
| Montant minimum | 1 $ | 1 $ |
| Idéal pour | Investisseurs passifs | Investisseurs actifs ou soucieux des frais |
La différence de frais dans le temps
Frais Invest (moins de 100 k$)
0,4 %/an
+ RFG du FNB ~0,2 %
Frais Trade (XEQT)
0,20 %/an
RFG seulement, sans frais de plateforme
Différence sur 50 k$
~200 $/an
Économisés avec Trade
Sur 20 ans (rendement 6 %)
~8 000 $
Coût capitalisé approximatif
La différence est réelle, mais pas rédhibitoire. Des frais de 0,4 % pour l'automatisation, le rééquilibrage et la tranquillité d'esprit en valent vraiment la peine pour certains investisseurs, surtout ceux qui réagiraient émotionnellement à la volatilité des marchés.
Qui devrait utiliser Invest
Les grands débutants. Si vous n'avez jamais investi et ne souhaitez pas apprendre les mécanismes de sélection de FNB, Invest vous permet d'investir immédiatement avec un portefeuille sensé.
Les investisseurs occupés qui ne rééquilibreront pas. Si vous savez que vous ne rééquilibrerez pas manuellement une fois par an, Invest s'en charge à votre place. Un portefeuille déréglé (par exemple, 90 % d'actions après un marché haussier) comporte plus de risques que prévu.
Ceux qui pourraient vendre en panique. Wealthsimple Invest attire généralement des investisseurs à long terme parce que l'interface n'encourage pas les transactions. Si voir votre portefeuille baisser de 20 % vous pousserait à tout vendre, la friction des comptes gérés peut jouer en votre faveur.
Qui devrait utiliser Trade
Pour une analyse plus approfondie sur la façon de penser la sélection de compte et ce qu'il faut y détenir, consultez notre guide pour débutants en investissement.
Les investisseurs qui comprennent les FNB. Si vous savez ce qu'est XEQT et pourquoi vous voudriez le détenir, Trade vous permet d'économiser les frais de gestion sans inconvénient notable.
Les épargnants soucieux des coûts. Sur un portefeuille de 100 000 $, les frais Invest de 0,4 % coûtent 400 $ par an. Dans Trade, détenir XEQT coûte 200 $. Sur des décennies, cet écart se capitalise.
Les investisseurs actifs. Trade donne accès aux actions individuelles, aux marchés américains, aux options et aux cryptos. Si vous souhaitez négocier des titres individuels ou gérer activement une partie de votre portefeuille, Invest ne le permet pas.
Les investisseurs qui conserveront vraiment leurs placements. Le seul risque avec Trade est que le contrôle qu'il vous offre peut vous tenter de prendre de mauvaises décisions. Si vous pouvez vous engager à acheter un FNB large et à ne pas y toucher, Trade est la meilleure plateforme.
Guide rapide
Quel compte devriez-vous ouvrir?
Choisissez Invest si vous...
Choisissez Trade si vous...
Peut-on utiliser les deux?
Oui, et beaucoup de Canadiens le font. Une configuration courante : utiliser Invest pour le REER (automatisé, horizon long terme, pas envie d'y penser) et Trade pour le CELI (acheter XEQT trimestriellement manuellement, maintenir des frais bas).
Pour un cadre de réflexion sur quel type de compte prioriser, consultez notre guide REER vs CELI.
En résumé
Vous voulez la simplicité? Invest. Il gère tout. Payez les frais, bénéficiez de l'automatisation.
Vous voulez minimiser les frais? Trade. Achetez XEQT ou VEQT, conservez-les, n'y touchez pas. Vous surpasserez probablement la plupart des produits gérés sur 20 ans grâce aux seuls avantages de coût.
Vous n'êtes pas sûr? Commencez avec Invest. Vous pouvez toujours transférer vers Trade plus tard, une fois que vous serez à l'aise avec le fonctionnement de l'investissement.
Ouvrez un compte Wealthsimple Invest ou Trade, sans commission, sans frais de compte. Bonus de 25 $ avec le code DGN6-A.
Ouvrir un compte avec le code DGN6-ACe site contient des liens de parrainage. Nous pouvons recevoir un bonus si vous vous inscrivez avec notre code. Cet article est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas un conseil financier ou en investissement. Veuillez consulter un conseiller financier autorisé avant de prendre des décisions d'investissement.